年收入超过30万元 殷实之家如何理财

　　案例：张先生现年45岁，在一家外企工作，年薪超过20万元。张太太年收入10万元左右。两人育有一子，夫妇俩均有医保、社保，无其他商业保险。活存3万元，定存20万元，短期理财产品30万元，股票市值约20万元。另外，张先生名下有一辆小车，两套住房，一套市值100万元，另一套市值120万元，包括每月6000元的按揭在内，家庭月开销将近1.5万元。张先生虽然资产不少，想让自己挣回来的钱不断增值，将来还想送儿子留学，希望能有一个更合适的理财计划。

　　理财师解惑

　　张先生家每月固定支出约1.5万元，以活期存款3万元作为紧急预备金，少于3个月的最低标准，建议充实紧急预备金到5万元左右，可以以储蓄或货币市场基金的形式存放。

　　张先生是其家庭的支柱，单位购买的医保、社保不足以满足他的保障需求，还应增购一定量的人寿险和意外险，给家庭增加更多保障。另外，张先生正在供房，建议购买安居保险类产品。以上保险费用可控制在每年4000元。

　　当前楼市、股市正处于阶段性调整中，在不确定因素较多的情况下，应该采取保守投资。对于目前投资股市的20万元，可调整为10万元消费型或资源类股票型基金，另外10万元可投资于QDII型基金。还可将部分定期存款及银行理财产品重新进行规划：近期金价暴跌，已具有一定的投资价值，建议逢低配置一些实物投资黄金；还可择机购买3年或5年期国债。

　　对于每年10多万元的结余，建议将其中70%进行国债等固定收益类投资。另外，张先生的儿子将面临升学问题，为了实现送孩子出国深造的愿望，建议将现有存款的50%用于投资“券商集合理财”，券商集合理财预期收益可观，流动性适中，较为适合张先生目前的投资需求。

　　本期理财师：宏源证券理财顾问 张浩

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编辑:梁硕芳